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南方財經(jīng)全媒體記者 楊夢(mèng)雪 上海報道
“以銀行業(yè)為例，GenAI將會(huì )為全行業(yè)帶來(lái)2000億-3400億美元的新增價(jià)值，占行業(yè)年收入的2.8%-4.7%。使用生成式AI工具能提升金融業(yè)客戶(hù)滿(mǎn)意度、改善決策與提升員工體驗，并通過(guò)更高效的欺詐監控等措施降低風(fēng)險?！丙溈襄a全球資深董事合伙人、中國區金融機構咨詢(xún)業(yè)務(wù)負責人曲向軍在麥肯錫金融業(yè)CEO季刊《捕捉生成式AI新機遇》發(fā)布時(shí)表示。
根據麥肯錫的研究，GenAI每年對全球經(jīng)濟的貢獻至多達7.9萬(wàn)億美元。GenAI不僅對全球經(jīng)濟產(chǎn)生重要影響，也為各個(gè)行業(yè)帶來(lái)了變革機遇。其中，零售和消費品行業(yè)、銀行業(yè)、制藥和醫療產(chǎn)品三個(gè)行業(yè)的價(jià)值潛力最大。
麥肯錫全球董事合伙人韓峰表示，銀行業(yè)GenAI用例的價(jià)值潛力主要來(lái)自“4C”：編程加速（Coding）、內容提煉/虛擬專(zhuān)家（Concision）、客戶(hù)互動(dòng)（Customer engagement）以及內容生成（Content generation）。
比如，在編程加速方面，GenAI能夠解讀并生成代碼（從遺留系統大規模遷移主機資料、自動(dòng)化測試開(kāi)發(fā)、文檔與格式化），使銀行的代碼編寫(xiě)效率提升55%；通過(guò)虛擬專(zhuān)家，銀行一線(xiàn)人員能從非結構化數據中歸納提取洞見(jiàn)、解讀文本，快速訪(fǎng)問(wèn)所有相關(guān)信息，例如產(chǎn)品指南和政策，以即時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)請求，工作效率能提升60%；在客戶(hù)互動(dòng)領(lǐng)域，使用聊天機器人完成客戶(hù)觸達和數據收集，未來(lái)5-10年80%以上的客戶(hù)互動(dòng)可被自動(dòng)化。內容生成方面，GenAI的用例包括生成文本、圖像等內容： 擬定合同、招標書(shū)等文件；編寫(xiě)宣傳文案和營(yíng)銷(xiāo)材料；生成視覺(jué)圖示以及加速內容研發(fā)流程。在具體職能方面，GenAI用例對銀行業(yè)一線(xiàn)分銷(xiāo)，客戶(hù)運營(yíng)，技術(shù)以及法律、風(fēng)險、合規和欺詐部門(mén)的價(jià)值潛力最大，占整體價(jià)值池的70%。
據麥肯錫藍躍領(lǐng)導人方浩翔介紹，金融機構規?；疓enAI應用有三種定位：創(chuàng )造者——推動(dòng)核心商業(yè)模式轉型，重塑核心業(yè)務(wù)和/或面向客戶(hù)的方式，例如抵押評估、直接客戶(hù)互動(dòng)；塑造者——聚焦幕后整合，改變業(yè)務(wù)模式的應用程序，例如虛擬專(zhuān)家，前線(xiàn)培訓；使用者——有針對性地提高生產(chǎn)力，利用SaaS解決方案，提高現有任務(wù)的效率或準確性，例如編碼協(xié)助、文案寫(xiě)作、客戶(hù)協(xié)助。
企業(yè)在考慮引入GenAI時(shí)應以速度為先，遵循“四步走”方法論，高效實(shí)現GenAI部署和規?；瘧?。首先，企業(yè)應構建“內、外、快、慢”四大戰略來(lái)平衡企業(yè)內部和外部要素，以及速贏(yíng)舉措和端到端體系化轉型。其次，企業(yè)應在“負責任的AI（Responsible AI）”框架下，快速制定初版用例圖譜和轉型路徑圖。第三，企業(yè)需要根據用例的重要性與潛在效益進(jìn)行優(yōu)先級排序，以“先動(dòng)起來(lái)”的方式逐步推進(jìn)試點(diǎn)工作，為全公司規?；瘧煤粚?shí)基礎。最后，企業(yè)需要進(jìn)行全方位運營(yíng)模式轉型，并將AI內嵌到業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節，從而實(shí)現規?；茝VGenAI。另外，值得注意的是，金融機構在應用GenAI時(shí)尤其需要關(guān)注模型幻覺(jué)、惡意使用、信息泄露等三大關(guān)鍵風(fēng)險。
曲向軍表示，作為一項前沿技術(shù)，GenAI通過(guò)提高生產(chǎn)效率、推動(dòng)創(chuàng )新能力和改變行業(yè)競爭格局，為全球經(jīng)濟和各行各業(yè)帶來(lái)巨大價(jià)值。金融業(yè)在GenAI應用方面擁有巨大潛力，應該抓住這一歷史性機遇，打造先發(fā)優(yōu)勢。
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