2023年多家金融機構和科技企業(yè)從不同維度展示了創(chuàng )新技術(shù)與金融領(lǐng)域的深度融合。抓住產(chǎn)業(yè)變革機遇，利用科技手段提供更好的系統性解決方案和綜合化金融服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟轉型升級增加金融供給。同時(shí)，要利用數字技術(shù)，加快與各類(lèi)新消費業(yè)態(tài)融合，創(chuàng )新金融產(chǎn)品，釋放內需潛力。
IDC發(fā)布《銀行數字科技五大趨勢》
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9月8日，在2023外灘大會(huì )上，IDC發(fā)布《銀行數字科技五大趨勢》：隨身銀行、AI風(fēng)控、數字員工、邊緣物聯(lián)與云原生架構。五大趨勢來(lái)自IDC的權威的案例研究與數據預測，為銀行數字化與智能化轉型提供前瞻洞察。記者發(fā)現，銀行正在探索的前沿技術(shù)應用中，3個(gè)與AI有關(guān)。中國在銀行數字化上已經(jīng)形成了全球競爭力，這對于推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、促進(jìn)金融科技創(chuàng )新具有重要意義。
第三方數據監控平臺顯示，2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶(hù)數超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過(guò)200多款。趨勢二：人工智能深入風(fēng)控系統，“AI大腦”將成銀行主流選擇。IDC預測，到2026年，將人工智能應用于信貸授信將成為銀行的主流選擇。AI風(fēng)控在銀行業(yè)已有探索。趨勢三：能說(shuō)會(huì )道懂業(yè)務(wù)，8成銀行將“聘用”數字人。IDC預測，到2025年，超過(guò)80%的銀行都將部署數字人，承擔90%的客服和理財咨詢(xún)服務(wù)。趨勢四：物聯(lián)網(wǎng)與邊緣計算“打通”小微金融最后1公里，農戶(hù)可通過(guò)衛星辦理貸款。
IDC預測，到2027年，40%的G2000企業(yè)將通過(guò)低軌道衛星技術(shù)滿(mǎn)足偏遠、農村和高風(fēng)險地區的網(wǎng)絡(luò )覆蓋缺口。趨勢五：六成以上銀行將采用云原生架構，支持安全可控與未來(lái)生態(tài)創(chuàng )新。IDC預測，到2025年，60%的中國境內銀行將基于當前應用程序的使用現狀制定并實(shí)施云原生數字核心戰略。
根據中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國數據銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展前景預測研究報告》顯示：
2023數據銀行市場(chǎng)深度分析
數字銀行的火爆在資本市場(chǎng)也有所體現。全球風(fēng)投對金融科技的投資金額已經(jīng)從2015年的171億美元增長(cháng)至2020年的451億美元。
目前，國內銀行業(yè)，尤其是中大型銀行紛紛在數據驅動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的模式上進(jìn)行了探索與實(shí)踐，取得了令人矚目的成果。其應用成果主要集中在營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、運營(yíng)等領(lǐng)域，將數據與人工智能技術(shù)融合，共同驅動(dòng)業(yè)務(wù)流程智能化發(fā)展。
隨著(zhù)大量資金的涌入，迅猛的客戶(hù)增長(cháng)和國際擴張成為主要戰略目標。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數字銀行的發(fā)展。
數據銀行數字經(jīng)濟時(shí)代，由于信息的獲取、數據共享、資源流動(dòng)成本大幅降低，客戶(hù)的選擇轉換成本也很低，要吸引客戶(hù)、留住客戶(hù)，唯有依靠超預期的體驗。大型商業(yè)銀行成功邁過(guò)業(yè)務(wù)線(xiàn)上化階段，進(jìn)入生態(tài)化、智能化轉型階段，業(yè)務(wù)觸及生產(chǎn)生活各個(gè)方面，數字技術(shù)落地場(chǎng)景豐富多樣;中小銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險防控智能化水平也不斷提升，內部管理效率和員工操作便利化程度持續提高，拓客能力、收入能力和經(jīng)營(yíng)能力不斷增強，逐步探索走出了與大型銀行差異化的數字化轉型路徑。
對于區域性銀行數字化轉型，王明玉在接受《金融時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，金融服務(wù)的場(chǎng)景化、碎片化要求區域性銀行更加迫切地進(jìn)行數字化轉型，對組織活動(dòng)、流程、業(yè)務(wù)模式和員工能力等進(jìn)行重新定義。區域性銀行的特點(diǎn)決定了其數字化轉型工作“一行一策”，除建立全行級的數字化文化外，還應融合全行的重點(diǎn)資源，以業(yè)技融合為目標，打通業(yè)務(wù)與科技連接通道;以流程優(yōu)化為切入點(diǎn)，驅動(dòng)數據資產(chǎn)與業(yè)務(wù)流程的深度配合，激活數據價(jià)值，全面提升經(jīng)營(yíng)管理能力與效率。
在數字經(jīng)濟時(shí)代，金融服務(wù)的本質(zhì)未變，而金融服務(wù)的供給方式隨著(zhù)科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步正不斷發(fā)生巨大轉變，銀行數字化轉型是大環(huán)境發(fā)展下的必然趨勢。
數據銀行轉型升級
數據完整性和交叉驗證不足，中小銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)單一，受區域限制信息收集能力相對薄弱;業(yè)務(wù)系統前瞻性及系統性相對欠缺，外購系統的客戶(hù)化難度較大，數據標準落地更為困難?；谝陨弦蛩?，中小銀行更需要找到適合自身情況的數據治理方法，應堅持“自上而下規劃設計 +以用促建業(yè)務(wù)結合 ” 的兩手抓方針。
一方面， 結合業(yè)務(wù)現狀對行內數據治理工作進(jìn)行科學(xué)合理的中長(cháng)期目標規劃，構建科學(xué)合理的數據管理體系和數據管理架構，開(kāi)展全行層面的數據治理文化宣導。
另一方面， 契合行內整體戰略規劃及業(yè)務(wù)場(chǎng)景需求，結合業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，設置短期階段性目標， 集中資源在整體框架下針對業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)施端到端的數據治理，及時(shí)向高管層及業(yè)務(wù)部門(mén)要展現數據治理成效，增強全行上下堅定推進(jìn)數據治理的信心和決心，以保證在數據治理工作方面的持續投入和產(chǎn)出。
中小銀行的數據治理工作，根據當前其參與和了解的情況，可以參考的治理著(zhù)手點(diǎn)或時(shí)機，包括“客戶(hù)主數據梳理”，“信貸元數據填充提升”，“新核心項目群配套標準建設”，“EAST報送質(zhì)量提升”，“數據安全分級及合規滿(mǎn)足”等。
在激烈的市場(chǎng)競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。數據銀行行業(yè)報告對中國數據銀行行業(yè)的發(fā)展現狀、競爭格局及市場(chǎng)供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會(huì )環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現狀及發(fā)展格局，并對未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預判。
本報告同時(shí)揭示了數據銀行市場(chǎng)潛在需求與潛在機會(huì )，為戰略投資者選擇恰當的投資時(shí)機和公司領(lǐng)導層做戰略規劃提供準確的市場(chǎng)情報信息及科學(xué)的決策依據，同時(shí)對政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數據、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。
想了解關(guān)于更多數據銀行行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國數據銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展前景預測研究報告》。
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