原標題：借15萬(wàn)丟300萬(wàn)房子
去年9月的一天，當聽(tīng)到自己價(jià)值300多萬(wàn)元的房子被查封的消息，鄧先生腦子頓時(shí)一片空白，拿刀在自己的左臂割了一刀，起因僅僅是一筆15萬(wàn)元的貸款。而鄭先生則是在一年內由5萬(wàn)元貸款“滾雪球”到負債340萬(wàn)元。其實(shí)，兩名受害者都陷入一種叫“套路貸”的騙局。日前，羅湖警方就破獲了深圳首宗“套路貸”案件。
警方表示，“套路貸”假借民間借貸之名，通過(guò)“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段，達到非法占有他人財產(chǎn)的目的。由于“套路貸”隱蔽性強，且利用公權力“掃尾”，被害人很容易上當，警方提示市民盡量通過(guò)正當渠道貸款，特別要警惕“空白合同”。
“套路貸”套路深
深圳羅湖區桂園派出所民警曹志輝表示，“套路貸”的實(shí)質(zhì)是一個(gè)披著(zhù)民間借貸外衣行詐騙之實(shí)的騙局。在他們經(jīng)辦的典型案件中總結了幾種“套路貸”的“套路”，鄧先生的遭遇只是“套路貸”的“初級套路”。
“初級套路”： 空白合同“資金走賬”
借15萬(wàn)丟一套房 男子憤而自殘
2017年7月，鄧先生的堂姐找到了他，想通過(guò)他向“深圳市阿美金融服務(wù)有限公司”貸款15萬(wàn)元，做資金周轉。因堂姐的房子在鄧先生的名下，且堂姐還說(shuō)通過(guò)中介認識的人，鄧先生遂答應了。
之后，貸款公司業(yè)務(wù)員與之接洽，以鄧先生名下的房產(chǎn)為抵押做貸款，并要求簽訂一份“空白合同”，并告訴他這是“行規”，鄧先生沒(méi)多想，就在合同上按上手印。
之后，鄧先生陸陸續續收到了總計50萬(wàn)元的錢(qián)款。只借15萬(wàn)元，為何會(huì )打來(lái)這么多錢(qián)?業(yè)務(wù)員隨后電話(huà)告知他，讓他隨手幫公司“走個(gè)賬”，提高下公司的信用。隨后，鄧先生將35萬(wàn)元轉到對方指定的賬戶(hù)上。
沒(méi)過(guò)多久，對方又以要交保證金、利息等理由，讓鄧先生取現7.9萬(wàn)元交給業(yè)務(wù)員。這時(shí)，鄧先生手頭實(shí)際拿到的錢(qián)只剩7.1萬(wàn)元。
幾天后，形勢急轉直下，對方突然來(lái)電說(shuō)鄧先生在外面有借款，已經(jīng)造成“單方面違約”，要求其歸還50萬(wàn)元借款，否則就“到法院起訴，查封你的房產(chǎn)”。之后，鄧先生不斷地接到威脅電話(huà)，甚至被人堵在屋內要錢(qián)。
2017年9月，他價(jià)值300萬(wàn)元的房子被法院查封。當收到這個(gè)消息，鄧先生的腦子一下子蒙了，“我一個(gè)人本本分分，怎么會(huì )成這樣子?”一氣之下，他拿刀在自己的左臂上割了一刀，被縫了五六針。
鄧先生來(lái)到深圳羅湖公安分局桂園派出所報案，沒(méi)想到警方一查，被這家公司騙了的人在深圳有十幾個(gè)，分布在福田、龍崗、羅湖等多個(gè)區。此案中，受害人龍女士借款50萬(wàn)元，結果600萬(wàn)元的房產(chǎn)被查封，甚至還有蛇口價(jià)值一千萬(wàn)元房產(chǎn)被查封并賣(mài)掉的事情。
2017年12月6日，經(jīng)過(guò)三個(gè)月的偵查，羅湖警方成功抓獲犯罪嫌疑人6名。至此，深圳市第一宗“套路貸”案件成功告破。警方表示，犯罪嫌疑人高某、高某明、譚某、范某、李某放、萬(wàn)某等人已涉嫌合同詐騙罪和敲詐勒索罪。
辦案人員點(diǎn)評：這種套路以制造銀行流水痕跡、虛增債務(wù)為主要犯罪手段。此案中，鄧先生簽的空白合同，本來(lái)是借款15萬(wàn)，卻被作案人填上50萬(wàn)元，而且合同一般不給受害人。關(guān)鍵環(huán)節在于所謂的“資金走賬”，實(shí)質(zhì)是貸款“空放”，目的是刻意留下50萬(wàn)元的銀行流水痕跡。作案人最終以合同和銀行流水為證據，提起訴訟并查封受害人房產(chǎn)。
“高級套路”： 連環(huán)“轉單平賬”虛增債務(wù)
借5萬(wàn)險被套900萬(wàn)房產(chǎn)
鄭先生因急于用錢(qián)，但自身因有過(guò)不良征信記錄無(wú)法從銀行貸款，遂找從事小額借貸的歐某提出借貸。歐某得知鄭先生名下有一套價(jià)值900萬(wàn)元的房產(chǎn)后答應了。
深圳羅湖區黃貝派出所民警湯誠介紹，2016年11月，鄭先生與歐某簽訂空白合同后，歐某指示同伙給鄭先生打款5萬(wàn)元，放款后，鄭先生從5萬(wàn)元中轉賬2萬(wàn)元給歐某，作為當月利息和下月還款的保證金，實(shí)際到手僅3萬(wàn)。
1個(gè)月后，5萬(wàn)元借款到期，鄭先生無(wú)力還貸。關(guān)鍵的“轉單平賬”環(huán)節到來(lái)。歐某主動(dòng)介紹同伙甲借款給鄭先生。鄭先生欲借14萬(wàn)元貸款，甲轉賬20萬(wàn)元給鄭。8.1萬(wàn)元用于償還歐某的5萬(wàn)借款，并扣除利息和保證金10.3萬(wàn)元，鄭先生實(shí)際到手1.6萬(wàn)元。一年中，經(jīng)過(guò)11手的“轉單平賬”后，鄭先生實(shí)際到手共36萬(wàn)余元，但債務(wù)本金及利息已累計至340余萬(wàn)。最終，歐某等人起訴鄭先生，并向法院申請查封鄭先生價(jià)值900萬(wàn)元的房產(chǎn)。
今年1月31日，鄭先生向黃貝派出所報案。4月12日凌晨,羅湖警方將11名目標嫌疑人全部抓獲。
辦案人員點(diǎn)評：該案犯罪嫌疑人通過(guò)與事主簽訂“陰陽(yáng)合同”“空白合同”“制造虛高銀行流水”的作案方式向事主多次放貸。每次放款后立即以支付利息、保證金、好處費等名目扣除部分借款，導致事主實(shí)際到手借款金額遠遠達不到合同約定的金額，卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息;通過(guò)“轉單”每次又產(chǎn)生新的利息、新的違約保證金，從而不斷壘高虛假的借款本金。
“套路貸”迷惑性大，
已有知識型犯罪雛形
簽“空白合同”、多打借款，這些詭異的貸款行為，受害者難道沒(méi)有察覺(jué)?
羅湖公安分局刑警大隊中隊長(cháng)宋再程表示，“套路貸”的手段方式與民間高利貸很相似，其“套路”迷惑性大、隱蔽性強。“等到借款人意識到被騙，作案人已經(jīng)制造完成了對借款人不利的法律證據”。比如在“資金走賬”環(huán)節，有些借款人以前接觸過(guò)民間借貸，幫貸款公司“走賬”，提高對方公司的信用和貸款額度，一定程度上成為“潛規則”。這就給了作案人制造證據的機會(huì )。
而在簽“空白合同”上，作案人善于抓住被害人心理。有些借款人法律風(fēng)險意識淡薄，別人說(shuō)空白合同是“行規”，他就信了;有的則是急于求成，為能盡快拿到貸款，被作案人循循善誘簽下空白合同;有的則是債務(wù)纏身，無(wú)力償還，抱著(zhù)“死豬不怕開(kāi)水燙”的心理去借款、簽合同，合同的具體內容完全不顧及。
宋再程表示，“套路貸”已具備知識型犯罪的雛形，甚至有個(gè)別律師等法律從業(yè)人員成為作案人的共謀或“軍師”，給予其專(zhuān)業(yè)的“法律指導”，提升“虛假訴訟”的勝訴率，獲取高額犯罪所得。上海市判例中的一宗案件中，放貸方聘請提起“虛假訴訟”的代理律師曹某，參與了“虛假訴訟”的共謀和實(shí)施過(guò)程，以犯詐騙罪被判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣六萬(wàn)元。
